银行多次加息，选择合适的房贷产品变得更为重要  　

　　从5月19日起，央行上调金融机构人民币贷款基准利率，本次加息是2006年起第四次加息，而在不到3年的时间内，央行已经加息6次。虽说本次贷款基准利率的上调幅度不大，六个月至五年期商业贷款基准利率上调0.18%，五年期以上商业贷款基准利率仅上调0.09%，较之前三次加息0.27%的幅度有所减少。但“小数怕长计”，对于每月预算紧巴巴的工薪阶层来说，为了避免断供的危险，早日选择合适的应对措施是很必要的。为此，记者请教了竞宇按揭、合富置业和德诚行地产的专业人士。

　　应对办法一：选择中长期贷款

　　在本次加息中，五年期以上中长期商业贷款基准利率上调的幅度最小，调整后执行7.2%的利率标准，较之前的7.11%仅上调0.09%。如果贷款20万元，贷款期为10年的话，执行2007年3月18日后实施的商业房贷下限利率，选择等额还款法，每月供款额约是2224.78元，而在本次加息之后按照新的商业房贷下限利率，每月供款额约是2232.48元，相差只有7.7元左右。

　　据合富置业统计数据显示，近几次加息后，选择五年期以上中长期贷款的比例出现较明显的增长。其中，选择年限在16年-20年之间长期贷款的人的比重增长得最快，2006年4月28日加息前，其比重仅占22.9%，至2007年3月18日加息后，其比重已上升到33.6%，市场份额扩大10.7个百分点。据分析，中长期房贷利率虽高于短期房贷利率，但月供款压力比短期贷款要小，对现时收入不多的中青年置业人士来说，较为合适。

　　应对办法二：选择公积金贷款

　　从目前的情况看来，个人住房公积金贷款利率仍比同期执行下限利率的商业贷款利率要低。虽然公积金贷款与商业贷款同时进行了调整，不过调整的幅度并不一样，与商业贷款相比，五年期以下(含五年)的个人住房公积金贷款基准利率，仅上调0.09个百分点，上调幅度低于同期商业贷款利率。五年期以上的个人住房公积金贷款基准利率，也仅上调0.09个百分点，调整后执行4.86%的利率标准。

　　若贷款20万元、贷款期为10年的话，执行2007年5月19日后新实施的商业房贷下限利率，选择等额还款法，每月供款额约是2232.48元，而选择公积金贷款的话，每月供款额约为2107.65元，两者相差124.83元。当然，需要留意的是，并不是所有人都符合申请公积金贷款的条件。

　　应对办法三：选择固定利率房贷

　　加息之后，固定利率房贷也更值得贷款购房人士的关注。据了解，目前建设银行等银行都推出了固定利率的房贷产品，即在贷款期限内，不论银行利率如何变动，借款人都将按照合同约定的固定利率支付利息，不会因为利率变化而改变还款数额。这类房贷产品受加息的影响较少，但这类型贷款的年限一般在10年以内，执行的固定利率因银行不同而有所不同，不过均会较同期的商业贷款基准利率要高。

　　应对办法四：选择“循环贷”减缓压力

　　以上三种办法只适合那些刚准备买楼按揭的人群，如果已经买了楼，由于银行加息而承担不起利息的业主，在不想卖房而又暂时有资金压力的情况下，可以选用现在各大银行推出的“循环贷”业务。例如，A业主三年前购买价值100万元的房产，银行评估价90万元，按银行规定七成贷款63万元，现已还本金7万元。由于资源金压力，A业主现向原贷款银行申请“循环贷”业务。经银行重新评估房屋的估值为110万元(因近年房屋价值升幅较大，银行评估价值也相应提高)，按银行规定七成可贷款77万元。使用“循环贷”业务，A业主可得到重新贷款77万元-(63万元-7万元)=21万元，解决暂时的资金压力。

　　应对办法五：分租房子减压力

　　如果通过以上办法还未能解决还贷压力，各业主还可以通过将房子租赁出去的办法解决问题，如果此房子是自住房，则可以选择将其中一个房间分租出去。近几年，随着房价的上涨，租金也提高了不少。