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未来想进入金融行业,CPA、CFA、FRM三者该如何选择?
发布时间:2023-10-11 17:45:53发布作者:

如果你是大学生,我强烈建议你先备考CFA,拿下金融行业的敲门砖!

相对于知识面稍窄的FRM,CFA知识体系可以向下兼容FRM;

而相对于考期长,拿证慢,毕业后才能考的CPA,CFA在大学期间就可以报考,找工作的时候就可以直接派上用场,明显后者性价比更高,也更值得考!


CFA证书——推荐大学生报考


CFA是什么?


CFA是金融行业里面认可度比较高的一个证书,中文名叫特许金融分析师,是“股神”巴菲特的老师创立的全英文金融投资专业资格证书考试。考试一共分为三个级别,报考条件分别是通过上一级别的考试,通过三级后,那就可以申请证书了。



CFA的含金量?


把CFA对我们的帮助简单归纳为以下四点:


①知识层面:CFA涵盖FRM知识体系,同时是CPA的基础。

CFA 教金融思维,CPA 学财务会计,FRM 学量化风控。CFA可以建立起完整的金融体系,包括对于金融市场、金融产品、财务分析、数量工具等。


②工作层面:CFA全球认可度极高

《金融时报》杂志将 CFA 专业资格比喻成投资专才的“黄金标准” 。

美国证监会(SEC)认可CFA特许资格是等同美国证券从业员第七系列(Series 7) 法定资格。

美国纽约证券交易所(NYSE)给予CFA特许资格持有人只需加考证券分析师考试(The Supervisory Analyst Examination)中的证券规则部份,那便可以得到美国证券分析师(Supervisory Analyst)专业资格。

英国证券及投资公会(SII)给予CFA特许资格持有人可以直接得到英国证券及投资公会(SII)的会员资格(MSI)或符合相关经验要求便可以成为资深会员(FSI)

《人民日报》多次将 CFA 资格推荐为含金量最高的证书之一。作为世界金融界中认可度最高的证书,CFA 持证人在国内是作为特殊人才引进计划的对象,在各大城市中享有不同的优待政策。

清华大学经济管理学院金融硕士项目给予通过CFA二级者可申请免除综合笔试资格。


③福利政策:CFA城市鼓励政策非常高

以下是部分城市对CFA持证人的一些鼓励政策:

上海:符合《上海市金融领域紧缺人才开发目录》的金融人才,在户籍办理、子女就学、医疗等方面可以享受优惠便利。其中,比如 “基金经理”和“投资银行业”人才,都要求拥有CFA证书。
广州:重点支持3类高层次金融人才,最高将一次性安家补贴100万元。其中金融人才在证书要求方面,CFA起到了决定性作用!
深圳:获得CFA资格证书,可以办理“鸿儒卡”享受高层次就业人才配套政策,并且还可以申请100平方米公租房、或每月3200元租房补贴。
南京:获得CFA,补贴标准为实际购房金额50%,最高200万元。租赁补贴金额为每月7500元。



大学生备考CFA的优势


①报考优势

大二学期结束,就可以报考CFA,大学生可以利用好大三、大四备考黄金期,为自己未来求职、深造、就业做好准备。


②难度低

其一、每级别40%以上的通过率(不存在千军万马过独木桥的情况)
其二、CFA一二级全都是三选一的单选(蒙都有三分之一的正确率)
其三、大学四级的英语水平应该足以应付CFA考试


总结:这三个证书中,CFA在金融职场中最受青睐。虽然CFA的目标群体是金融投资业,但却是整个金融业最为普遍,认可最广泛的职业认证,许多非投资业的金融从业者也会报考CFA。

说实话,一毕业进入社会拼的就是能力和证书了,与其拿到毕业证了再花几年的时间考CPA进四大,还不如先考证书,提升自己,拿到平台的敲门砖!



FRM证书——推荐风控领域备考


FRM是什么

金融风险管理师(FRM)就是针对金融风险管理领域的一种资格认证称号,号称是“最具公信力的证书”,由美国“全球风险协会”GARP组织考试并颁发证书。



FRM就职方向

商业银行风险管理岗位人员

风险管理经理、风险管理顾问

门金融单位稽核人员

企业财会与稽核部门



FRM与CFA的不同


①不同点

① FRM偏向风险管理:定量(quantitative)的比重更大。FRM里对于市场/操作/信用风险的讲解更加深入。FRM中巴塞尔协议的部分恐怕在商业银行之外的地方无法用到,但商业银行非常欢迎有巴塞尔协议经验的人。
② CFA偏向投资:更加全面,包含FRM没有的财务分析,股票投资,经济学,职业道德等。包含的知识点数倍于FRM,但对于一个基金经理,这些都是必要的知识。另外CFA里的道德部分看似鸡肋,实际上却是了解西方人职业观很好的途径。


②相同点

资本市场(债券,衍生品),数学统计,以及资产组合管理。对于相同的知识点,FRM的深度和广度介于CFA1级与2级之间。



CPA证书——推荐在职人群报考


CPA是什么?


注册会计师简称 CPA (Certified PublicAccountant),是指通过注册会计师执业资格考试并取得注册会计师证书在会计师事务所执业的人员。经考试合格后颁发《注册会计师证》,可以从事审计、统计、经济等专业工作。


CPA考试科目?


考试科目:会计、审计、财务成本管理、经济法、税法、公司战略与风险管理。


CPA含金量


CPA是当下国内最热门的考试之一,每年的报考人数都只增不减,近几年更是直破百万,并且还有继续增长的趋势,究其背后的原因,是CPA的高含金量吸引了大家,考下CPA证书,可以用到的地方是非常多的,用处很大。


CPA为什么不适合大学生报考


考期长:因为CPA毕业才能报考,5年考期。如果提前复习,无疑会拉长备考时间。如果从大一开始备考复习,一个看不到尽头的马拉松无疑会让人半途而废,浪费大学四年备考取证的黄金期。

对实习就职帮助小:CFA一级是可以在毕业前考完的,即使只过了CFA一级,也是可以直接作为求职的敲门砖的。



总结

如果你是职场老司机,可根据实际工作、求职需要报考CPA和FRM!

如果你是大学生,处于萌新阶段,优先CFA!

如果是刚工作不久,也没那么多时间准备两个证书的,那还是优先考CFA在金融投资领域,CFA还是响当当的招牌,装点门面(名片)的一把好手!

对于金融小白,或者想全面了解金融的朋友,推荐先学习 CFA 一级,作为入门的。

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